LPR降了。
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：
1年期LPR为3.65%，较上月下降5个基点；
5年期以上LPR为4.3%，较上月下降15个基点。
此前，7月份1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。
意料之中，在MLF利率宣布“降息”时，就料定LPR会下降了。
近期信贷规模回落，有效需求尚未恢复，经济修复势头依旧较缓，如何增加居民消费意愿，扩大社会有效需求，支持信贷有效回升是当务之急。
从各种政策来看，相关部门正在全力而行。
01
增加市民收入
8月17日，国家卫生健康委就《关于进一步完善和落实积极生育支持措施的指导意见》有关情况举行发布会。
就媒体提问“未婚先孕女性办理生育津贴问题”答到“未婚已育女性办理生育津贴不需要结婚证等材料”。
政策当然是利好的，既缓解女性生育忧虑，又降低就业歧视。
其中还透露一个信息，就是政府在想方设法增加市民收入、提升消费意愿。
降低生育津贴领取门槛，放宽领取要求，表面上是保障履行了生育保险缴费责任的市民享受待遇，实际上是通过国家津贴增加市民阶段性收入，降低市民生育开销，减轻对生育的负担。
只要市民愿意生育，从饮食、母婴用品到医院选择、月子中心等一系列服务是免不了的，居民消费意愿增加，进而扩大社会有效需，可以带动这些行业的生产与发展。
不过有一点不能忽视，有了二胎三胎甚至是四胎，必然也就会需要二套房、三套房、四套房...
02
变着法“减少”市民支出
对于地方政府来说，房地产是最大、最稳健的收入，对于市民来说，买房就是最大、最困难的支出。
掏空六个荷包都不一定能买得起一套房子，有人或许会说，“买不起大不了不买”，确实，买不起可以不买，但是对于刚需的人来说呢？对于要结婚、要养老、孩子要上学的人来说呢？
买房似乎有些势在必行。
帝都“体恤”，悄悄伸出援助之手，试点鼓励老人购房，允许“接力贷”，爸爸买房儿子还，原本3百万的房子，可以一人还一半，一定程度上算得上是个人必须消费减少了。
现在利率再次降低，购房者利息总额也随之减少。
上海也拿出了杀手锏，购房者不用“准全款”买房，原本“倾家荡产”购房的，突然买房之后还能有盈余，让人如何不心动。
还有广州，重磅宣布本科落户“零门槛”，不用工作年限，不用社保购买年限，不用办理居住证，省去这些流程，就是省钱，一线城市购房门槛比很多二线城市还要低，吸引力十足。
03
对于个人影响如何
LPR下调，会影响到银行的消费贷利率。
近期六大行都在大力推行无抵押、免担保的信用消费贷款，利润下限均不超过4%，最低可低至3.7%，算得上史上最低。
现在LPR下调，消费贷利率大概率也会随之下降，市民消费信用利息也将减少。
而5年期LPR下调，主要影响就是在房贷利率方面。
房贷利率下降有助于降低存量房贷利率，直接降低制造业行业和居民商品购房成本。
房地产贷款是银行业最重要的资产，房贷利率下降银行净息差缩窄，会推动银行金融机构加大负债管理，通过优化负债结构，稳定负债成本。
也就是说房贷利率虽然下降了，但审核资格及要求会加强，想要获取银行的贷款更难，消费需求依旧没有解决。
同时逾期负债管理也会更加严格，催收的力度会增加，可能会出现大批量个人债权转让，此前平安银行、锦城消金已在京东、阿里等平台大量拍卖债权转让。
值得一提的是，日前召开的国务院常务会议也指出，完善市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率指导作用，支持信贷有效需求回升，推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。
未来LPR仍有机会下降。
来源：且说金融