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接二連三的突發新聞再次震驚全球——
第3條更是讓無數人傻眼！
1、 沒救成！ 矽谷銀行徹底涼了！
北京時間18日，矽谷銀行正式發表了聲明，根據《美國破產法》第11章， 已經正式申請進入破產重組，這意味著這家2100億美元資產的全美第16大銀行，徹底涼涼了！
在美聯儲、聯邦存款保險等各大機構的緊急救援下，矽谷銀行最終還是徹底倒下了......
雪上加霜的是，納斯達克官方已經正式通知，矽谷銀行馬上就會被從股市直接摘牌。 本來矽谷銀行的投資人和儲戶在這一波倒閉里，已經損失慘重了，這下更是等於虧得一無所有......
2、第一共和銀行也要“ 涼了 ”！
美國另一個超級銀行第一共和銀行也處於風雨飄搖中...... 這家銀行 的市值已經從3月初的約220億美元縮水至約40億美元，暴跌了80%！這幾天第一共和銀行在 到處瘋狂籌集資金，美國聯邦機構也在加急搶救，想極力避免步矽谷銀行的後塵。
3、 見證歷史！ 昨夜有個更大的「雷」！
在矽谷銀行破產的風暴之下，又一家超級銀行業巨頭也要倒下了。
瑞信銀行為避免破產而被收購
新華社日內瓦3月19日電（日期：今天淩晨）， 瑞士政府召開新聞發佈會，瑞士央行宣佈：為避免步入破產邊緣，瑞士信貸銀行將以總價30億瑞郎的價格被瑞銀集團收購。
瑞士信貸銀行成立於1856年，在全球資本市場具有非常重要的影響力。擁有167年的歷史，總部設在瑞士蘇黎世，不僅是瑞士第二大銀行，同時還是全球第五大財團。
瑞士財長表示，與瑞信和瑞銀的首次談判於3月15日開始。政府優先考慮瑞士的利益，一旦瑞信破產將會產生嚴重後果，政府的這個解決方案能穩定瑞信和金融市場，此舉是根據緊急法作出的決定。政府對於瑞信無法自行解決危機“感到遺憾”，客戶已經失去了對瑞信的信任。
從規模上講，瑞信的體量更是矽谷銀行無法比擬的。即便經歷大量資金外流和連續虧損，瑞信管理的資產規模依然超過1萬億瑞士法郎，相當於1.1萬億美元，或者7.5萬億元人民幣。
據悉， 瑞士信貸銀行管理著世界上許多最富有人士的財富，並提供全球投資銀行服務。到 2022 年底，它擁有超過 50，000 名員工。
如果說，矽谷銀行的倒閉是自2008年金融危機以來，最大的一家銀行倒閉事件，那麼瑞銀將成為金融危機以來最重大的全球銀行業合併事件。
美國宣佈，186家銀行可能存在「暴雷 」風險。
華爾街的最新數據分析。根據最新的研究顯示：美國現在還存在186家銀行有可能存在與矽谷銀行類似的風險。
現在各大官媒都在緊急報導，已經開始引發刷屏了。
沒想到銀行的盡頭竟是保險
這樣的超級大銀行破產事件也引發了人們對於銀行資金安全問題的擔憂。許多人開始重新審視自己的資產保全策略。
銀行和保險公司哪個的安全係數會更高些“？ 在保險伴我一生看來，之前一直的說法就是保險公司的安全監管會比普通商業銀行更嚴格，因此安全係數相對會更高些。
就拿這次美國銀行倒閉事件來看，最後接管的是聯邦存款保險公司，這家保險公司曾表示， 矽谷銀行的投保銀行儲戶最高承保額為25萬美元。 不過監管報告顯示，矽谷銀行大多數儲戶的存款額都高於這一數位，且大多數存款沒有受保。
結果已經很明顯了，銀行倒閉最後兜底的依然是存款保險公司，換句話理解就是：銀行的盡頭是存款保險。
存款保險又稱存款保障，是指國家通過立法的形式，設立專門的存款保險基金，明確當個別金融機構經營出現問題時，依照規定對存款人進行及時償付，保障存款人權益。截至2013年底，世界有112個國家建立了存款保險機構。
歐美國家：
歐盟實施存款保險制度，最高賠付額為10萬歐元，約人民幣80萬元。
美國存款保險制度，最高賠付額為25萬美元，約人民幣170萬元。
英國從70年代開始實施存款保險制度，最高賠付額為90%，但不得超過18000英鎊，約人民幣15萬元。
法國從20世紀70年代開始實施存款保險制度，最高賠付額為7萬歐元，約人民幣50萬元。
德國1998年實施存款保險制度，最高賠付額為2萬歐元，約人民幣16萬元。
我們的鄰國：
日本1971年成立存款保險公司，存款保險最高賠付限額是一千萬日元，約人民幣50萬元。
韓國實施存款保險制度，最高賠付額為2000萬韓元，約人民幣10萬元。
新加坡實施存款保險制度，最高賠付額為7.5億新元，約人民幣380萬元。
而中國是從2015年5月1日起，《存款保險條例》正式開始施行。
《存款保險條例》明確規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。 如果你在一家銀行的存款超過50萬元，這家銀行不幸破產倒閉的話，最多只有50萬元能夠全身而退，超出部分不在存款保險覆蓋範圍之內。
2021年，有著473萬儲戶的大銀行包商銀行被法院裁定破產，就是按照這個標準進行的賠償，據瞭解，這次賠付覆蓋了近90%以上包商銀行的儲戶。
所以保險伴我一生覺得，銀行也好，儲戶也好，最後都需要存款保險來給你把控風險，為你止損。所以前面說的保險公司的安全係數相對比銀行更高的說法並不是沒有道理。
雞蛋永遠別放在同一隻籃子裡
“雞蛋不要放同一隻籃子里”，相信這句話大家都聽了很多遍了吧，但是在現實理財中，你有沒有真的做到呢？
把雞蛋放在不同的籃子里，正是財務平衡的智慧。不論我們賺再多的錢，假如做不到財務平衡，同樣會感到很吃力。
財務的平衡應做好四條：收入和支出的平衡、當下和未來的平衡、機會和風險的平衡、長期收益和短期收益的平衡。
儘管中國家庭財富在迅速增長，但在如何管理財富上還都是存在不少問題。根據《2018中國城市家庭財富健康報告》，數據顯示，中國城市家庭財富健康問題整體堪憂。
中國城市家庭財富管理存在「五大不合理現象」：
1.家庭住房資產佔比過高，擠壓了金融資產配置。
2.在投資理財產品時，過半家庭不接受本金有任何損失，剛性兌付要求較強。
3.家庭可接受的銀行理財產品回報週期普遍較短，缺少長期理財規劃。
4.家庭的投資品類缺乏多樣性。
5.家庭商業保險參保率偏低。
擺脫身體亞健康，就要在作息、飲食、運動、情緒、社交等方面達成平衡。同樣，擺脫財富亞健康，就要從收支、資產、負債、保險，投資等方達成平衡：
在收支上，適度控制消費慾望，降低攀比心理，學會制定預算，削減不必要的開支，避免過度消費;
在資產上，適當調整家庭住房資產的佔比，保證資產的流動性，預留足夠的應急準備金，以備不時之需;
在負債上，適度的借貸可以提升生活品質，也符合理財的生命週期，但負債比率過高既不利於財務健康，也不利於心理健康;
在保險上，先大人後小孩，先保障后理財，保家庭保障做足，尤其是家庭的頂樑柱;
在投資上，一忌過於激進，二忌過於保守，避免投資品種過於單一，雞蛋不要放在同一個籃子上。
家庭財富管理該如何做？
“3大維度，4種配置”很重要
《中國家庭財富“理”想指南》暴露了當下家庭財富管理的諸多痛點，包括缺乏長遠規劃、資金利用效率低下、資產配置隨意性、被動養老、缺乏專業指導、家庭資產收益不及預期、對金融產品理解不深入等。
那我們就來瞭解一下家庭資產配置的“3大維度，4種配置”，或許也能給我們帶來有益啟示。
3大維度：根據家庭所處於的不同階段，設立該階段資產配置總體指導原則，在風險、收益、機會三大維度，最大化增加財產性收入、降低風險。
4種配置：從家庭財富管理的角度來看，可以基本劃分為四種配置，即現金支出、保障槓桿、長期理財、風險投資。
1.現金支出即日常開支，存放要花的錢。 通常為家庭3到6個月的生活費，注重資金流動性，對資金的即時支付要求較高。
2.保障槓桿即風險轉移，存放保命的錢。 以保障類保險產品為主，可轉移未來的疾病和意外帶來的風險，具有槓桿性質。
3.長期理財即財富保值，存放保本的錢。 以較為安全、風險較低的理財工具為主，包括債券、銀行理財、年金等，強調本金的安全性。
4.風險投資即財富增值，存放生錢的錢。 以高風險高收益的股票、基金、私募、房地產為主，對資金的流動性和安全性要求較低，對資金的收益性要求較高。
將家庭財富進行合理配置，才能有效抵禦未來可能發生的風險。
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