文/杨剑勇
近年来，人工智能作为科技界最热门技术，让金融科技席卷全球，尽管国内金融科技发展较晚，但发展迅猛，比如蚂蚁金服在金融科技领域领跑全球，把人工智能引入金融服务，成为全球独角兽之王，支付宝已深入中国每个角落。
作为传统银行业也在积极拥抱金融科技，把新技术作为未来发展核心战略，而招行则率先打造了全面赋能的金融科技，构建了线上线下多维服务体系。尤其在金融科技银行的清晰定位下，招行将科技变革作为未来三到五年工作的重中之重，为业务发展全面赋能。
以金融科技为手段，以大数据为驱动，深入推进零售金融数字化转型，背后支撑的则是高昂的技术投入。过去一年，招行投入近百亿驱动创新，以此顺应数字化浪潮，提升数字化创新能力，并推动招商银行业绩与利润呈现稳健增长。2019年营收2697亿元，同比增长8.5%，净利润929亿，较上一年增长15.28%，并拟10派12元（含税），人民币302.64亿元(含税)。
值得一提的是，招行净利润连续三年高于10%。能持续得到稳健发展，主要对新技术敢于尝鲜，包括互联网发展初期的网络银行，到如今利用人工智能等新技术推动迈向金融科技转型。作为一家从深圳区域性发展起来的银行，已成全球佼佼者，金融与科技的快速融合是招行成长因素之一。
年报披露数据显示：2019年信息科技投入93.61亿元，同比增长43.97%，截止2019年12月末，申报金融科技创新项目2260个，覆盖零售、批发、风险、科技及组织文化转型的各个领域，重塑零售金融数字化体系。在招行行长田惠宇在年报致辞中谈到：旗帜鲜明地提出打造金融科技银行，把探索数字化经营模式作为转型下半场的主攻方向。
招行金融科技主要围绕数字化获客和数字化经营作为实施战略。以招商银行App和掌上生活App作为数字化获客平台，用户呈现稳健增长态势。招商银行APP用户数规模高达2.05亿，月活跃用户数1.02亿，较上年末增长25.58%。另外，借记卡数字化获客占比24.96%，信用卡数字化获客占比达64.32%，打造新的获客增长点。
当前“招商银行”和“掌上生活”两大App已成为客户经营的主要平台，将其核心功能拓展至招商银行App，传统网点积极探索数字化转型，部署智能终端来代替传统柜台服务模式，并在AI、人脸识别、大数据等新技术支撑下，产品、渠道和服务场景以更高效的自动化流程服务客户，实现无卡化应用。
其智能自助服务占比76.11%，可视柜台月均来电量262万次，单日最高13.21万次，并拥有16750台可视设备，可视化设备柜面业务分流率95.99%，对网点非现金交易替代效用凸显。值得一提的是，通过数字化运营不断加强与客户的线上交互，并通过平台开放不断提升服务创新效率，目前招行应用上云比例达到44%。
与此同时，不断增强开放银行能力，统一对外服务的“Open API平台”，服务金融支付、人工智能、智慧停车、智慧医疗等不同场景。此外，在招行银行App平台延伸饭票、影票、出行、便民服务等重点场景，招商银行App金融场景使用率和非金融场景使用率3分别为83.79%和 69.80%。
田惠宇指出：“数字化时代，市场竞争不再是单个产品和业务线的竞争，而是整体生态的竞争，只有开放，才能获取更多服务入口和更丰富的客户需求，才能刺激融合能力的生长。”并表示面对数字化世界，招行在不断碰撞中成长，正在从组织到行动，打破边界，提升中台能力，建设数据中台，将数据作为核心资产，打通内外部数据，完善大数据治理体系，推动招商银行组织自我进化。
在金融领域，作为信息化程度最高的行业。在物联网高级顾问杨剑勇指出，信息技术日新月异，金融业积极与新技术深度融合，通过云端、边缘智能把数据连接起来，并利用AI技术进行智能分析，透过数据来洞悉市场和客户，提升服务效率的同时，也提升了市场竞争力。可以说以人工智能为代表的创新技术，对金融业产业深远影响，正在推动传统金融变革。
例如通过引入物联网、人工智能、云计算等新技术应用，在智能风控方向，利用海量金融数据进行智能分析，提供决策参考，使得消费信贷利用金融科技实现了升级。招行在实际应用中，零售信贷贷中审批实现全流程数字化处理。这背后在于基于数据，并利用人工智能和云计算等新技术提升了数字化风控能力。
据了解，早在2018年，招行和腾讯云就人工智能资源平台建设达成合作，帮助招行在智能客服、智能风控、智能投顾、精准营销等方面的应用研发变得更加高效和快捷，能够支撑招商银行研发的人工智能应用更符合金融场景需要。
最后，以数据作为驱动，通过与人工智能、大数据等新技术相结合，提升流程效率，构建一个新的金融服务体系，使“以客户为中心”的服务战略得以实现。因为金融业最大特色就是数据，无论是存款、信贷、风险评估等业务，全部都是由量化数据所组成。继而推动金融业进入了以数据为驱动的新时代。
整体而言，在科技推动下，银行业也在积极拥抱金融科技。金融与科技的快速融合，不仅给金融业带来前所未有的冲击，也孕育了新机遇，智慧的银行需要进一步与科技融合，提升金融服务效率。
作者系物联网高级顾问杨剑勇，福布斯撰稿人、网易签约作者，连续三年（2017-2019年）获得网易年度最佳签约作者。秉持让人们能重新审视物联网，并利用其从根本上改变社会去做事情，深度解读5G、IoT和AI等前沿科技，观点和研究策略被众多权威媒体和知名企业引用。